張書豪－6年銀行管理工作經驗、15年銀行一線實戰(zhàn)歷練 曾任：深發(fā)展（現平安銀行）深圳分行丨副經理 曾任：平安銀行西安分行丨政府業(yè)務/投行業(yè)務部副總經理、普惠業(yè)務部負責人 曾任：某國有股份行西安分行丨支行長、普惠業(yè)部負責人 擅長領域：銀行對公信貸營銷、對公客戶經理技能提升、企業(yè)財務報表分析、信貸風險管理、對公業(yè)務團隊管理、普惠業(yè)務管理營銷等 ? 百億級對公業(yè)務團隊推動者——傳統(tǒng)信貸+創(chuàng)新融資 「01」存款規(guī)模累計超50億元，結構化融資/產業(yè)基金投資超40億元，股票質押業(yè)務獲批20億元； ? 多客群精準營銷先鋒——引領、支持分行業(yè)務發(fā)展 「01」政府平臺業(yè)務：主導產業(yè)基金營銷投放，累計代發(fā)拆遷款19億元； 「02」網絡金融業(yè)務：銀行-電商、銀行-保險、銀行間業(yè)務合作的探索、營銷，落地銀行間同業(yè)機構異地跨行清算10億元支付項目； 「03」銀政業(yè)務合作：推動落地“稅金貸”普惠產品從0到1落地，并推動銀擔合作新模式（個人投放1.5億元，團隊累計4.5億元）； ? 組織機構變革引領者——快速組建團隊引流獲客 「01」在深發(fā)展（平安銀行）期間，參與五輪以上的業(yè)務/人員架構調整，曾組建普惠團隊，半年內，推動分行排名從33名提升至總行前9名，新增普惠客戶500余戶（戶均放款50萬元），平衡規(guī)模與風控。 「02」在某股份行期間，先后組建兩個業(yè)務部、支行的調整與業(yè)務轉型，半年內普惠獲客3.2億元，并擇優(yōu)懸著客群，完成5500萬元投放（戶均100萬元）。
在經濟環(huán)境日趨復雜、產業(yè)深度整合的背景下，能夠給予銀行極高綜合價值的大客戶，無疑是各家銀行公司業(yè)務的必爭之地。 基層業(yè)務團隊在大客戶開發(fā)中存在顯著能力斷層：認知維度局限，缺乏對大客戶分類標準（如行業(yè)龍頭、隱形冠軍、上市后備等）及價值特征（戰(zhàn)略協(xié)同性、風險溢價能力、生態(tài)輻射效應）的系統(tǒng)認知，導致客群篩選效率低下；方案設計粗放，依賴標準化產品組合，忽視客戶在并購重組、跨境結算、產業(yè)鏈金融等場景的個性化需求，難以通過金融方案嵌入客戶核心業(yè)務流程；價值交付斷層，營銷動作集中于初次對接，缺乏從需求診斷到方案迭代的全流程管理，導致客戶貢獻度提升緩慢。這些問題直接制約銀企深度合作，成為大客戶價值挖掘的核心障礙。 如何提升對大客戶的營銷、金融服務方案的設計能力，進而提升大客戶的貢獻度、銀企融合度，是擺在每位業(yè)務人員面前的突出問題。 本課程深度解構對公大客戶六大分類、十大特點，聚焦營銷瓶頸與認知誤區(qū)，系統(tǒng)闡釋金融服務方案的設計邏輯及客戶核心訴求。通過營銷策略解析、實戰(zhàn)工具應用、典型案例分析剖析三維賦能，助力對公業(yè)務人員突破營銷思維定式，實現客戶需求洞察、定制化方案設計、價值交付能力的多維進階。
授課對象：對公/普惠客戶經理、團隊主管、團隊負責人等
“貸款三查”（貸前調查、貸時審查、貸后檢查）是銀行業(yè)歷經長期實踐與陣痛中總結出來的科學方法，是資產業(yè)務發(fā)展的底層邏輯和核心防線。商業(yè)銀行面臨宏觀經濟增速的放緩、產業(yè)結構的深度調整、各層級客戶行業(yè)與業(yè)務的不確定性，信貸風險的發(fā)生，不再是簡單個案，而是多種內外部因素相互交織、一系列不盡職或違規(guī)操作疊加的結果。 隨著金融科技的廣泛應用，前臺營銷人員及負責人，一是對外依賴性增強，二是走過場且不知實質風險；對于銀行中后臺而言，增加了業(yè)務質量的把控難度。此外，在客戶選擇、貸前調查、授信方案制定/審查/審批/落實、環(huán)、貸后管理等諸多環(huán)節(jié)，也存在諸多類似的問題。 本課程旨在全面提升前臺營銷人員在信貸業(yè)務中的全流程中管理技能，從客戶選擇到貸后管理等各環(huán)節(jié)，提供針對性指導。通過案例分析分析、實戰(zhàn)演練等多種教學方式，使學員能夠在復雜多變的市場環(huán)境中準確把握客戶需求，有效防范信貸風險，確保業(yè)務質量和公司資產安全，從而推動資產業(yè)務健康發(fā)展。
授課對象：對公/普惠/零售客戶經理、對公/零售團隊負責人
財務盡調與分析，是金融機構營銷人員必備的核心能力，是公司/普惠客戶經理信貸營銷、“三查”全周期操作業(yè)務的看家本領，是高效透視企業(yè)經營質量的真實性、健康度、風險點的關鍵因素，是全體前中后臺銀行人授信決策的關鍵科學依據。 當下，一線營銷人員普遍缺乏系統(tǒng)性財務認知，不僅延誤營銷效率，亦會導致信貸后期管理風險頻出。隨著經濟環(huán)境不確定性增加，銀行營銷人員更需提高精準營銷管理與前置風險控制的能力。 本課程系統(tǒng)講授財務報表的閱讀與分析，結合實際案例、互動討論，幫助營銷人員掌握財務盡調方法、掌握報表閱讀與分析的實務應用，提升財務盡調綜合能力，從源頭優(yōu)化信貸質量、降低銀行經營風險。
授課對象：對公/普惠客戶經理、業(yè)務負責人
銀行對公營銷實戰(zhàn)專家
擅長領域：銀行對公信貸營銷、對公客戶經理技能提升、企業(yè)財務報表分析、信貸風險管理、對公業(yè)務團隊管理、普惠業(yè)務管理營銷等
